支付二清 三清详解

支付“二清”是指持牌支付机构结算给中介机构，再由中介结算给商户（有资金沉淀），属违规违约行为，存在跑路风险。三清则经过更多中间环节，风险更高。一清机资金直达商户，安全可靠。二清/三清常见于无证经营场景，受央行严厉打击。

支付二清（二次清算）详解

• 定义：结算资金经过至少两次或以上划转才能到达商户账户。资金先从银行/支付机构结算给第三方平台（即“大商户”），再由平台结算给真正的商户。
• 模式：通常是持牌机构 $\to$ 平台/个人 $\to$ 二级商户。
• 风险：
  • 安全风险：资金被平台沉淀，极易被挪用或冻结。
  • 跑路风险：中介机构非法卷款潜逃。
  • 合规风险：国家法律明文禁止无资质机构开展收单业务。
• 案例：电商平台自设结算系统处理支付，而不是直接通过第三方支付公司直连商户。

支付三清（三次清算）

• 定义：比二清更严重，资金流转流程更复杂，即“持牌机构 $\to$ 中介A $\to$ 中介B $\to$ 商户”，资金经历了三次沉淀。
• 特点：极度不合规，属于违法经营，风险非常高。

一清机 vs 二清机

• 一清机（合法）：持牌支付机构（如银联、快钱、通联等）直接对接并清算资金到商户POS绑定的银行卡。
• 二清机（高风险）：非正规POS机，资金经中介周转，存在“资金截流”。

总结

在选择支付工具（如POS机、聚合支付）时，必须确保资金清算路径只有一条。若发现资金到账时间极不稳定，或转账账户非正规持牌机构，很可能是二清或三清机器，存在资金链断裂和欺诈的巨大隐患。